Понятие срочного депозита
Срочным называется депозит, который размещается в банке на определенный срок. Есть депозит, на который не распространяется условие срочности, он называется «Депозитом до востребования». В этой статье мы поговорим о срочном депозите.
Срочный депозит размещается в банке вкладчиком и только по его личному решению. Разумеется при наличии свободных сбережений. Банк предлагает условия, а именно сроки размещения и многочисленные варианты начисления процентов.
Любой бизнес требует вложений, и поэтому для банка суть срочных депозитов заключается в привлечении наличности от населения — как самый дешевый метод. Конечно же, взамен банк предлагает денежное вознаграждение. Это обычный процесс, потому как банк это большая финансовая система, и собственных средств на полноценное функционирование может не хватать (речь идет о выдаче кредитов).
Ставки по срочным депозитам в банках разные. Есть «свежеиспеченные» банки, которым привлекать дополнительные ресурсы просто необходимо. Поэтому они предлагают высокие процентные ставки по срочным депозитам. А есть и такие, устоявшиеся (с крупными инвесторами), которые не «горят желанием» покупать средства и соответственно, у них низкие ставки.
Банки предлагают разные сроки размещения срочных депозитов: от 1-го до 60-ти месяцев. По своему виду они ориентированы на различные слои населения. Для детей есть детские вклады до 60-ми месяцев. Для крупных бизнесменов, которые хотят просто сохранить сбережения банк может предоставить месячный срок. Срочный депозит рекомендуется размещать, когда вы хотите накопить на квартиру, точнее на первоначальный взнос по ипотеке. Пока вы смотрите и выбираете квартиру в ипотеку, ваши деньги лежат и приумножаются.
Механизм
Для открытия срочного депозита вкладчик предоставляет паспорт. Банки требуют заполнить карту происхождения денежных средств в случаях, когда сумма открываемого срочного депозита превышает установленный порог, утвержденный внутренним приказом банка. Не паникуйте, это нормальная процедура (противодействие отмыванию денег). Обычно, в таких случаях пишут «накопления с зарплаты» или «продажа имущества».
Стороны (Банк и вкладчик) заключают договор срочного банковского вклада. В нём указывается вносимая сумма, срок размещения, проценты и взаимные обязательства. В договоре указывается автоматическая пролонгация (продление) договора по истечении срока срочного депозита. В этом случае применяется процентная ставка, актуальная в банке на момент пролонгации.
Снятие депозита по истечении срока происходит в день, следующий за днем даты окончания депозита. В случае досрочного расторжения срочного депозита, банк пересчитывает весь размещенный срок по минимальной процентной ставке, действующей в банке на момент расторжения.
Основные виды
Самым распространенным видом срочного депозита является классический депозит. В нем начисляется средневзвешенная процентная ставка. Начисление процентов и их выплата происходит ежемесячно. Это наиболее оптимальный вариант для среднего слоя населения, которое располагает небольшим сбережением, и хочет немного заработать на этом. Пополнение и частичное снятие основной суммы депозита невозможно.
Накопительный срочный депозит предоставляет услугу пополнений и снятий. При этом, в договоре оговаривается минимальный неснижаемый остаток. Процентная ставка может быть ниже ставки по классическому депозиту. Подходит для людей, которые будут иногда нуждаться в деньгах, либо иметь лишние средства.
Есть депозиты с капитализацией (начисленные проценты прибавляются к основной сумме, и начисление процентов идет на общую сумму). Обычно они называются Инвестиционными. Хорош тем, что деньги растут сами по себе. Но в них процентная ставка ещё ниже.
Кроме вышеуказанных, существуют срочные депозиты для социальных слоев. Это:
Пенсионный, открывается на основании пенсионного удостоверения и имеет возможность ежемесячного пополнения. Минимальная сумма депозита примерно равна 1000 рублям. В себе может сочетать черты накопительного, инвестиционного и классического депозита.
Хотите открыть срочный депозит для вашего ребенка? Здесь вам будет удобен вклад Детский. Обычно открывается на 5 лет. Нужны паспорта родителей и свидетельство о рождении. Снятие основной суммы и процентов происходит в конце срока. А есть такой же срочный депозит Детский, он открывается и рассчитывается на срок, при окончании которого ребенок становится совершеннолетним. И вправе самостоятельно снять депозит с начисленными процентами.
Конечно, это не предел видам срочных депозитов. Сложная банковская система позволяет предлагать депозиты практически любому слою населения.
Срочные депозиты удобны для совершения предстоящих расходов:
- Хотите купить дом, выберите и откройте тот депозит, который можно пополнять, и при этом хорошо заработать на нем. Заключить договор нужно на максимальный срок.
- Если нужна только сохранность на пару месяцев, разместите на любой депозит. Можете не считать проценты, они будут очень маленькими.
- Планируете в отпуск заграницей на следующий год, откройте депозит с возможностью пополнения и подкопите достаточную сумму.
- Ожидаете расходы, откройте депозит с возможностью снятия.
Помимо всего, срочные депозиты предоставляются и юридическим лицам. Однако возможность пополнения и снятия в нём не предусмотрена, да и проценты по ним очень низкие. Проценты выплачиваются ежемесячно, основная сумма – в конце срока.
В общем, выбирать вам. Сотрудник банка предложит вам все варианты и, исходя из ваших желаний, поможет выбрать наиболее оптимальный срочный депозит.